把钱存到银行其实也不是万无一失的理财之道，现代金融学告诉我们，因为通货膨胀等原因，储蓄只能让你的资产贬值，个人理财的含义不光是用钱时精打细算，更重要的是广开财路，善于用钱来“生”钱，这就要求我们每个人都必须掌握一些理财的原则和方法。如果你想最有效地利用自己有限的财力，个人理财就是必要的，它将帮助你拥有高品质的生活。
新手婚姻嘉宾理财体会：
晓樱 30 岁，结婚2年，电视调查公司职员
家庭总收入:7500元，其中丈夫6000，妻子1500。
家庭的大致支出：
房贷、水电物业、生活费，我们不爱在家做饭，最大的花销是在外面吃饭，我先生对吃饭特别挑剔，相同的饭菜吃了一天绝对不再吃第二天。另外像娱乐休闲也有些花费，他还爱买些书。
理财方式：没结婚前我个人还存有一些钱。现在是老公和我的工资都由我来安排支配，他花钱我给他，虽说是我在理财，可是我基本上是不记帐。我们没有做任何投资，钱都是放在家里。
关于各自的“小金库”
我们都没有小金库，因为没有这个习惯。我自己没有，所以我也接受不了他有小金库，我认为小金库多多少少会影响夫妻感情。
理财方面最大的困惑
* 每次他出差都不记得要报销，以致于后来票据被他全弄丢了，出差一次还得自己往里赔钱，出一次赔一次，我很生气。最后也没有找到解决的方法，连他老板都笑着说给他多点工资算了，不用他算帐报销了。
* 因为没想到理财的问题，所以有时用着用着就发现没钱了，存不住钱，也不懂投资。
新年新理财计划：
* 未来三年的计划是希望能多赚些钱，还完房子货款，再买上车是我们的理想。
* 要开源节流了，准备以后尽量在家做饭，多自己做少出去吃，我还准备敲打老公，让他写稿子挣钱。
老手婚姻来点评：
* 建议每月发工资后先将收入整体规划一下，留出当月支出，再将剩余的钱马上存入银行，可以避免乱花钱。
* 准备一个抽屉或盒子，让他出差回来后把所有的票据都放进去，细心的妻子应该主动帮老公把票据粘好。这样既有条理又可以避免夫妻吵架。
* 开源节流有必要，但也要考虑到上班族每天回家做饭耗时费力，可以考虑从其他一些不必要的消费上节省。
* 定期把每月剩余存下来的钱取出来，可以用于买保险或转成零存整取。
蔡楠 27岁，结婚2年，自由职业者
家庭总收入: 12000元，
其中丈夫10000元，妻子2000元。
家庭的大致支出：保险、房子月供、生活费、交通费。
理财方式：结婚两年后，两人真正住在同一屋檐下（买新居）之后才开始认真对待理财问题 的。两人都没有浪费的习惯，我喜欢购物，但不奢侈。婚后两人同时管帐，每月拿 出2000元做生活费，每人1000元，如遇额外开支再如数取款，基本达到了记账的目的。遇到的问题就是钱花得太快太多。尤其我总会忍不住买这买那来布置新居。
关于各自的“小金库”：
“小金库”并不是件很坏的事，我有自己公开的小金库，因为我的收入明显少于他，所以我设了“小金库”在心理上会有一些安全感，丈夫对此表现出了宽容和理解。两人在这个问题上的彼此尊重可以使婚姻生活更加和谐。
理财方面最大的困惑：
钱花得太快是问题的焦点，我们倒不会互相埋怨、责备，总是积极想对策来节约开支，不过现在看来也只能是主动缩简不必要的开支吧！
新年新理财计划：
* 家庭目前的投资基本分为三部分：存钱、保险、供房。未来三年的理财计划我们都将基本按照这三步走。
* 家庭节省计划：省水，比如洗手的水可以洗抹布，最后冲厕所；省电，比如人走灯灭，还有少逛商店。
老手婚姻来点评：
* 两个人对“小金库”问题上的透明和相互理解的态度很值得学习。
* 家庭支出的基本生活费上，男女双方各出50%的做法，对收入偏低的女方而言有失公平。而且如果将两人的收入合并在一起支配，会更有条理，也更方便制定家庭整体规划，在家庭理财上取得的效果会更好。
* 留出一部分备用金，作为生活应急用和为未来的孩子储备。
* 可以做一些基金、信托方面的投资，既稳妥又可赢利。
张俊 30岁，结婚3年，广告公司职员
家庭总收入: 10000元，其中丈夫7000，妻子3000
家庭的大致支出：
房屋贷款、水电气、物业费、电话费、孩子的抚养费、我们的生活费、交通费。
理财方式：
婚前他像多数男人那样有钱就花，没有积蓄。我喜欢存钱，比较节俭。结婚后，一般是我理财，主要是积蓄。他曾经做过投资——炒股，没有挣钱，最后不进而退。 从一开始我就希望靠积蓄来理财，认为减少不必要的开销就等于赚钱。
关于各自的“小金库”：
“小金库”完全可以存在，只要自己愿意。我能接受，但应该让对方知道自己有一个小金库，金额可以不公开，但有无小金库必须告诉对方。不过目前我自己没有，他也没有。
理财方面最大的困惑：
一开始他反对存钱。他的观点是挣钱的目的就是花钱，如果把钱存起来，就失去了挣 钱的动力。他还认为要成为有钱人不是靠存，而是靠挣。当我想方设法把钱存住后，看到存折上不断上升的数据，他终于认可这种方式。但我们目前的最大问题是我们不懂得投资，不会让钱生钱。
新年新理财计划：
* 先攒钱，再做投资。
* 减少购买不必要的物品。可买可不买的东西就选择不买。
老手婚姻的理财点评：
* 理财光靠积蓄是不够的，还应该有一些投资。做投资，资本积累很有必要，所以丈夫的“挣钱就为了花”的观点还要改变。
* 不要因为光顾着攒钱而忽略了生活中应该享受到的乐趣。
* 选择投资后，也要留出部分机动资金以备不时之需。
想知道老手婚姻是如何理财及生财有道的吗？把她的心得与你一起分享：
陈曦 31岁 客户经理
* 新手夫妻刚刚组建家庭，可能开销会比较大，建议不要一次把需要的或不是急需的东西都置办齐，像数码产品、电器、居室用品等淘汰和降价的速度特别快，不是急需的话就不用一次买全了。
* 对于理财，夫妻双方要做好充分的沟通，一开始最好就要找出两个人都能接受的方法。不要急于在新家上花钱，也不要急于用自己的储蓄来冒险投资。
* 已经存到银行的钱轻易不要再动，也不要想着不够时可以取出来花。
* 谨慎投资，尤其是目前中国投资市场还不正规的时候。更要理智思考，对于看起来特别有诱惑的投资一定要慎重，不要脑子发热或急于挣钱而做出错误盲目的投资，也不要有从众心理。听取大多数人的意见而不是听取个别人的意见，因为也许个人的成功有很大的巧合和运气。
* 做好理财最基本的一点不是能挣多少钱，而是尽量使自己不花没必要的冤枉钱。
理财好点子之网友七嘴八舌：
每个月把要买的东西，需要开支的项目列出来，然后把固定的钱拿出来，逐个比较，把无法完成的，或者超支的部分划掉。
——寒梅
我每个月会给家里定个目标，要买什么大件，花费多少钱，其他的钱，就只能少花喽。而且因为有了目标，工作起来也更有动力。
——夕阳断桥
主要是将年收入的百分之四十，买分红保险、孩子的教育金保险，自己的养老保险，这些保险都是定期的，一定时间时能回收，其实对于年轻人来说是一种强制性储蓄，又有了风险保障，又有了一定的分红，又积蓄了钱财，何乐而不为呢？
——秦采桑
在开源节流的大原则基础上、在生活质量的提高上、个人心情的建设和改善上、未来方向的投入上舍得投资，其他的，都省了。
——木每
我有一个在银行工作的好朋友做我的理财帮手，一般我的“银子”，按照她说的比例，一部分存定期，一部分买保险，一部分买比较稳妥的基金。因为她在银行工作，会知道一些很内幕的消息，所以到现在为止，我还没有受到太大的损失。当然，自己买的股票不能算在内。
——阿呜
我觉得最重要的就是要有自己的计划，比如今天去商场要买什么东西，什么东西只看不买。而且一定不要带信用卡去逛商场，以免管不住自己。
——小美
我一般不在情绪不好的时候逛街，因为以前经常把购物作为情绪的发泄口，而买回来一堆没用的或不适合自己的东西，搞得自己后悔不迭，心情反而更糟。
——天使的心
平时逛商场时把想买的东西货号记下来，等到商家搞活动时再买，那时最少可以便宜原价的1/3。
——秋水依依
最老土但最实用的方法——记账。买一个现金日记账簿，把每天的花销记下来，然后月统计的时候算出每项的花销，下个月把收入按支出项目分放在几个信封里，在上个月花费多的项目信封里就少放些钱。我就用这样的方法很好的削减掉了出租费和娱乐费用。当然，如果月底信封里剩下了钱时，不必急着存起来，不妨给自己一点小奖励，比如我新买的大衣，就是用节省下来的娱乐费用买的。
——漂亮鞋子
Lady推荐给你的家庭理财备忘：
把钱存到银行其实也不是万无一失的理财之道，现代金融学告诉我们，因为通货膨胀等原因，储蓄只能让你的资产贬值，个人理财的含义不光是用钱时精打细算，更重要的是广开财路，善于用钱来“生”钱，这就要求我们每个人都必须掌握一些理财的原则和方法。如果你想最有效地利用自己有限的财力，个人理财就是必要的，它将帮助你拥有高品质的生活。
家庭理财的5步曲：
1对家庭目前的财力要有所了解
2制定家庭经济目标
不要把幻想和目标混淆，定一个具体些的目标，比如“45岁时，获得50万元净资产”。还要学会定长期目标和短期目标，比如“在年内还清10000元汽车贷款”是短目标，“在45岁时，获得50万元净资产”是长目标。
3制定财务计划，包括：
*现金预算计划。使用现金可以更好地控制开支，不至于像刷卡一样失去控制。
*储蓄和投资计划，一般普通人会选择储蓄的积累财富方式，其实，保险一些的储蓄方式还有购买债券、保险和收藏珍贵物品等。至于投资，这就一定要根据自己的实际情况来确定，投资什么范围，一定要有较为详细的考察，否则，盲目的投资只能让你的财产受损。而你储蓄和投资得来的财富最好能用于承担你人生的主要开支，如买房买车及孩子的教育投资、家人的人寿保险计划等。
*债务计划，有人说这是个提前消费的时代，因此我们可以借债，但是要控制债务的数字和借款的成本，这需要你和家人在借债前有个详细的计划，包括未来X年内的收入水平、变动因素、偿还能力。
*买房买车计划，住有所行有车能给我们极大的安全感，如何拥有理想的住房和靓车则应该量力而行，不应该举债太多。如果你可以承受数额较大的月供，就选择一种期限较短的贷款，因为期限越短，你付出的利息总额就越少。
*伤残和健康保险计划非常有必要，人有旦夕祸福，伤残和健康险可以让我们处于意外情况下仍有生活的保障。
*人寿保险和医疗保险计划，现在的医疗保健费用不断攀升，再加上各种不可预知的因素，SARS过后我们似乎心有余悸，所以，人寿保险和医疗保险应该马上列入议事日程来，如果发生什么不幸，家人和孩子不会为以后的生活太过困苦。
*退休计划，为了退休以后可以从容地颐养天年，要求我们年轻时一定要吃些苦，为老来打好基础。虽然未来有不许多不可确定的因素，但是，有计划总比没有任何计划要好得多。
4实施财务计划
你已经确定了目的地，那么，就应该不犹豫地付诸行动，要实现你的目标，你需要坚持计划并能够不断地调整。
5检查财务进展情况
花钱比攒钱容易得多，有时你会不自觉地处于无纪律状态，纠偏行动将把你带回正常轨道。比如，你可以让你的生活方式有所节制，自己在家做饭，少些不必要的应酬，少借点钱，在财务状况好的时候多存点钱，或者改变你的投资重点，这些调整将有助于你早日实现自己的目标。
Lady推荐的理财好帮手：财智家庭理财软件特别版
它能帮你：
1.了解各项家庭收支
2制定家庭收支预算。
3监控各项投资、支出
4分析你的理财现状。
来源：[白领人士]